Mercado imobiliário Brasil setembro 2026 Selic financiamento: o que

Última atualização: 28 de setembro de 2026

Resposta rápida

O mercado imobiliário Brasil em setembro de 2026 opera sob Selic de 13,75% ao ano, após o quinto corte consecutivo do Copom, mas o crédito imobiliário continua caro porque o juro real do país permanece entre os mais altos do mundo. Vendas de imóveis novos cresceram no primeiro semestre puxadas pelo Minha Casa Minha Vida, os descontos negociados bateram recorde e o SFH ampliou o teto de financiamento para R$ 2,25 milhões. Compradores com bom relacionamento bancário e entrada robusta encontram condições melhores que há um ano, mas o financiamento ainda exige planejamento cuidadoso.

Em 16 de setembro, o Comitê de Política Monetária decidiu reduzir a taxa básica de juros de 14% para 13,75% ao ano. Foi o quinto corte seguido, movimento que muda o humor do setor sem resolver, de imediato, o principal obstáculo de quem quer financiar um imóvel neste momento: o custo do dinheiro no Brasil ainda está entre os mais altos do planeta. Esse contraste entre um ciclo de afrouxamento monetário em curso e um crédito imobiliário que continua caro define o cenário do mercado imobiliário Brasil setembro 2026 Selic financiamento, e é exatamente essa tensão que este artigo detalha, capital por capital, linha de crédito por linha de crédito.

Key Takeaways

A Selic caiu para 13,75% em 16 de setembro de 2026, quinto corte seguido do Copom, com sinalização de novos ajustes graduais caso a inflação continue controlada.
O Brasil ainda tem um dos maiores juros reais do mundo, o que limita o efeito imediato do corte sobre a demanda por financiamento imobiliário.
Vendas de imóveis novos subiram cerca de 5,4% no primeiro semestre de 2026, puxadas pelo Minha Casa Minha Vida, que respondeu por mais da metade das unidades vendidas.
O desconto médio na negociação de imóveis chegou a cerca de 14% em 2026, recorde histórico, mostrando maior poder de barganha do comprador.
O teto do SFH subiu de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões, com juros limitados a cerca de 12% ao ano em faixas específicas.
Cerca de 70% dos financiamentos SBPE no primeiro semestre foram para imóveis usados, sinal de mudança de perfil da demanda.
Financiamentos cobrem em média 64,8% do valor de apartamentos e 62,8% de casas, exigindo entrada superior a 35%.
O quarto trimestre deve trazer novos cortes graduais da Selic, mas sem choque suficiente para reaquecer rapidamente o crédito para médio e alto padrão.

O que é Selic e como afeta o financiamento imobiliário

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Copom, e serve de referência para praticamente todas as taxas de crédito do país, inclusive o financiamento habitacional. Quando ela sobe, os bancos encarecem os empréstimos para se proteger do custo de captação mais alto; quando cai, a tendência é de juros mais baixos no financiamento, embora esse efeito não seja imediato nem automático.

No caso do crédito imobiliário brasileiro, a relação não é direta como em um empréstimo comum indexado ao CDI. A maior parte dos financiamentos residenciais usa recursos do SBPE (poupança) ou do FGTS, com taxas de juros fixas ou referenciadas à TR, definidas no contrato. Isso significa que:

A Selic influencia o custo de captação dos bancos e, por consequência, as taxas oferecidas em novos contratos.
Contratos já assinados com taxa fixa não mudam quando a Selic se altera depois.
A Selic também afeta a poupança, principal funding do SBPE: juros baixos tendem a reduzir a atratividade da caderneta, o que pode restringir o volume de recursos disponíveis para novos financiamentos.

Erro comum: achar que um corte de 0,25 ponto percentual na Selic se traduz imediatamente em parcelas menores para quem já tem contrato ativo. Isso só ocorre em financiamentos com taxa pós-fixada ligada a algum indexador de mercado, o que é raro no crédito habitacional brasileiro tradicional.

Taxa Selic em setembro de 2026: o que decidiu o Copom e qual a previsão

O Copom cortou a Selic de 14% para 13,75% ao ano em 16 de setembro de 2026, mantendo o ritmo de reduções graduais que já dura cinco reuniões seguidas. A decisão foi lida pelo mercado como confirmação de que o Banco Central segue confortável com a trajetória da inflação, mas sem pressa de acelerar o corte antes das eleições presidenciais.

O comunicado oficial do BC deixou a “porta aberta” para novos ajustes nas próximas reuniões, condicionando o ritmo aos dados de IPCA e às expectativas de inflação. Pontos relevantes para quem acompanha o setor imobiliário:

O ciclo de corte é gradual (0,25 ponto por reunião), não um afrouxamento abrupto.
O comitê segue vigilante quanto à inflação de serviços e ao mercado de trabalho apertado.
Analistas de mercado trabalham com cenários de Selic ainda em dois dígitos no fechamento de 2026, mesmo com novos cortes esperados no quarto trimestre.

Para quem financia um imóvel agora, a mensagem prática é: as taxas de financiamento devem ceder lentamente, não de forma abrupta, e qualquer decisão de compra baseada em “esperar a Selic cair mais” deve considerar que o processo é gradual e pode levar vários trimestres para se refletir de forma significativa nas prestações.

Como a Selic influencia os juros do financiamento de imóvel na prática

A Selic afeta o financiamento imobiliário principalmente por meio do custo de captação dos bancos e da atratividade da poupança, funding tradicional do SBPE. Quando a Selic recua, os bancos ganham margem para reduzir taxas em novos contratos, mas o efeito é escalonado e depende também da política de crédito de cada instituição.

Na prática, alguns canais de transmissão importam mais que a Selic isolada:

Custo de captação bancário: bancos privados e públicos precisam competir por funding; taxas mais baixas na economia reduzem esse custo com o tempo.
Atratividade da poupança: Selic mais baixa tende a reduzir a remuneração da caderneta, podendo desestimular novos depósitos e pressionar o volume de recursos do SBPE.
Política de compulsório: a redução gradual do compulsório sobre depósitos de poupança, de 20% para 15% até 2027, libera mais recursos para novos financiamentos, compensando parte do efeito da Selic mais baixa sobre a captação.
Percepção de risco de crédito: bancos ajustam spreads conforme o cenário de inadimplência e o perfil de renda dos tomadores, independentemente do movimento da Selic.

Exemplo prático: um financiamento de R$ 500 mil contratado com taxa de 11,5% ao ano em setembro de 2026 pode, em tese, ser renegociado ou substituído por uma nova linha com taxa menor dentro de alguns meses, se o banco repassar cortes futuros da Selic. Mas quem já assinou contrato com taxa fixa não é automaticamente beneficiado, a atualização só vale para novas contratações ou portabilidade de crédito.

Mercado imobiliário Brasil 2026: tendências que definem o segundo semestre

O mercado imobiliário Brasil em 2026 é marcado por crescimento nas vendas de imóveis populares, retração no segmento de médio e alto padrão e descontos recordes concedidos por vendedores. Essa combinação reflete um comprador mais seletivo e um crédito ainda caro, apesar dos cortes na Selic.

Principais tendências observadas no ano:

Vendas de novos imóveis em alta: cerca de 226.536 unidades comercializadas no primeiro semestre de 2026, alta de aproximadamente 5,4% sobre igual período de 2025.
Minha Casa Minha Vida como motor: o programa respondeu por cerca de 50,3% das vendas de imóveis novos, com crescimento de 15,5% ano a ano, enquanto médio e alto padrão recuaram cerca de 3,2%.
Descontos recordes: o abatimento médio na venda de imóveis chegou a cerca de 14% em 2026, o maior nível já registrado, indicando espaço real de negociação.
Mudança para imóveis usados: cerca de 70% dos financiamentos SBPE para pessoas físicas no primeiro semestre foram destinados a unidades já construídas, não a lançamentos.
Crescimento no volume de contratos: as operações de financiamento residencial subiram cerca de 6,6%, para 507.299 contratos, mesmo em ambiente de juros elevados.

Esse cenário confirma um padrão que já vinha se desenhando desde os relatórios de meados do ano, como discutido em análises sobre o ciclo de queda da Selic e financiamento habitacional: a faixa econômica sustenta o volume, enquanto o padrão médio e alto espera juros mais baixos para reagir.

Preços de imóveis Brasil setembro 2026: o que mostram as capitais

Os preços de imóveis nas principais capitais brasileiras seguem trajetórias distintas em setembro de 2026, com valorização mais moderada que em ciclos anteriores e diferenças relevantes entre regiões metropolitanas. Índices como FipeZAP e relatórios do Secovi indicam desaceleração na alta nominal do metro quadrado, em linha com uma inflação de imóveis mais próxima do IPCA geral.

Panorama aproximado por capital (valores de referência para venda de apartamentos, com variação conforme bairro e padrão):

Capital	Faixa de m² (venda)	Tendência recente
São Paulo	Entre as mais altas do país	Estabilidade com alta seletiva em regiões de metrô
Rio de Janeiro	Alta, concentrada em zona sul e corredores de BRT	Valorização puxada por infraestrutura
Belo Horizonte	Intermediária-alta	Crescimento moderado
Curitiba	Intermediária	Estável, com demanda de reposição
Florianópolis	Entre as mais altas fora do eixo SP-RJ	Pressão de demanda de fora do estado
Recife	Intermediária-baixa	Crescimento ligado a programas populares

Observação importante: São Paulo e Rio seguem liderando o custo do metro quadrado entre as capitais, com destaque para bairros próximos a novas linhas de metrô e corredores de transporte, tema já detalhado em análises sobre o impacto da Linha 6-Laranja nos preços de imóveis em São Paulo. Florianópolis mantém pressão de valorização por conta da demanda de compradores de outros estados, enquanto Recife e Curitiba mostram comportamento mais estável, sustentado pela demanda de reposição e por programas habitacionais.

Lançamentos e vendas no segundo semestre de 2026

Os lançamentos imobiliários no segundo semestre de 2026 concentram-se principalmente no segmento econômico, enquanto o alto padrão adota postura mais cautelosa diante do crédito ainda caro. Incorporadoras priorizam produtos menores, com ticket compatível com as faixas do Minha Casa Minha Vida e do novo teto do SFH.

Características observadas no período:

Redução relativa de lançamentos de médio e alto padrão em praças como São Paulo, refletindo o “compasso de espera” já identificado em análises sobre lançamentos de alto padrão em São Paulo no segundo trimestre.
Crescimento de empreendimentos voltados à faixa de renda média, aproveitando o novo teto do SFH de R$ 2,25 milhões.
Manutenção de estoque elevado em segmentos de ticket mais alto, pressionando incorporadoras a oferecer descontos e condições facilitadas.
Vendas de imóveis usados ganhando participação relativa, reforçando a leitura de que parte da demanda migrou para o mercado secundário em busca de preços mais competitivos.

Escolha lançamento se: você busca condições de entrada facilitadas, subsídio ou juros regulados dentro do Minha Casa Minha Vida ou do SFH ampliado. Escolha imóvel usado se: prioriza entrega imediata, quer negociar diretamente com o proprietário e aproveitar o desconto médio recorde de cerca de 14% observado em 2026.

Financiamento imobiliário com Selic alta vale a pena

Vale a pena financiar um imóvel mesmo com Selic ainda em dois dígitos quando a compra está alinhada ao orçamento familiar, a entrada é robusta e o objetivo é moradia própria de longo prazo, não especulação de curto prazo. Esperar indefinidamente por juros mais baixos pode significar perder oportunidades de negociação de preço, já que os descontos concedidos por vendedores estão em nível recorde.

Pontos a considerar antes de decidir:

A favor de financiar agora: preços com desconto elevado, teto do SFH ampliado, opções específicas com juros limitados a 12% ao ano para famílias de renda entre R$ 12.000 e R$ 20.000.
A favor de esperar: se a renda for instável, se a entrada disponível for inferior a 20-30% do valor do imóvel, ou se houver expectativa concreta de queda relevante na taxa de um contrato específico dentro de poucos meses.
Regra de decisão: financie agora se a parcela estimada não superar 30% da renda líquida familiar e se houver reserva de emergência equivalente a pelo menos seis meses de despesas. Adie se esse limite for ultrapassado.

Simulador de financiamento imobiliário Brasil 2026: como estimar sua parcela

Um simulador de financiamento imobiliário ajuda a estimar a parcela mensal considerando valor do imóvel, entrada, prazo e sistema de amortização, mas deve ser tratado como estimativa, não proposta final do banco. Os principais bancos públicos e privados oferecem simuladores próprios, que incorporam a taxa vigente e as regras específicas de cada linha de crédito.

Ao simular, é importante informar:

Valor total do imóvel e valor da entrada (lembrando que a média de financiamento cobre 64,8% do valor de apartamentos e 62,8% de casas).
Prazo desejado, normalmente entre 20 e 35 anos.
Sistema de amortização (SAC ou Price).
Faixa de renda familiar, para verificar elegibilidade a linhas com juros reduzidos do SFH ou do Minha Casa Minha Vida.

Erro comum na simulação: usar apenas a taxa de juros nominal anunciada, sem considerar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui seguros obrigatórios e taxas administrativas, e pode elevar significativamente o custo real do financiamento.

Qual é o melhor momento para comprar imóvel em 2026

O melhor momento para comprar imóvel em 2026 depende mais da situação financeira pessoal do comprador do que do timing exato dos cortes da Selic, já que o ciclo de queda é gradual e os descontos praticados pelo mercado já estão em nível historicamente elevado. Comprar no segundo semestre, aproveitando o desconto médio recorde e o teto ampliado do SFH, pode ser mais vantajoso do que esperar por uma Selic significativamente menor, que só deve se materializar de forma mais consistente em 2027.

Sinais de que o momento é favorável para um comprador específico:

Entrada disponível de pelo menos 30% do valor do imóvel.
Renda compatível com as faixas de financiamento subsidiado (SFH ou Minha Casa Minha Vida).
Interesse em imóvel usado, onde a negociação de preço está mais aquecida.
Estabilidade de emprego e ausência de dívidas de curto prazo com juros altos.

Financiamento imobiliário: SFH x SFI x SAC x Price

O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) são os dois grandes modelos de financiamento no Brasil, enquanto SAC e Price são as duas formas de calcular a amortização das parcelas dentro desses sistemas. Entender a diferença entre eles é essencial para escolher a combinação certa em setembro de 2026.

Critério	SFH	SFI
Teto de valor do imóvel	Até R$ 2,25 milhões (novo limite de 2026)	Sem teto definido por lei
Origem dos recursos	SBPE e FGTS	Recursos livres do mercado
Juros	Regulados, limitados a cerca de 12% a.a. em faixas específicas	Definidos livremente pela instituição
Público típico	Classe média e média-alta	Imóveis de alto padrão e investidores

Quanto ao sistema de amortização:

SAC (Sistema de Amortização Constante): parcelas decrescentes, juros mais altos no início e amortização constante do saldo devedor. Indicado para quem pode pagar parcelas maiores nos primeiros anos e busca reduzir o custo total de juros ao longo do contrato.
Price (Tabela Price): parcelas fixas ao longo do contrato, com maior peso de juros no começo. Indicado para quem precisa de previsibilidade orçamentária, mesmo pagando mais juros no total.

Escolha SAC se sua renda tende a crescer ou você quer reduzir o saldo devedor mais rápido. Escolha Price se precisa de parcela estável para planejar o orçamento familiar nos próximos anos.

Alternativas ao financiamento bancário para comprar imóvel

Além do financiamento bancário tradicional, compradores brasileiros têm à disposição o uso do FGTS, consórcios imobiliários e, em menor escala, financiamento direto com a construtora. Cada alternativa tem regras próprias de elegibilidade e custo.

Novo FGTS habitacional: linhas ampliadas do FGTS seguem sendo usadas para complementar entrada ou abater saldo devedor, com impacto direto na redução do valor financiado e, consequentemente, das parcelas.
Consórcio imobiliário: sem juros, mas com prazo incerto para contemplação; indicado para quem não tem pressa e quer evitar o custo financeiro do banco.
Financiamento direto com construtora: comum em lançamentos, geralmente com juros menores durante a obra, mas exige atenção a reajustes pelo índice de correção do contrato.
Portabilidade de crédito imobiliário: permite migrar um contrato já existente para outra instituição com taxa menor, aproveitando eventuais cortes da Selic repassados pelo mercado.

Como conseguir aprovação para financiamento imobiliário

A aprovação de financiamento imobiliário depende principalmente de renda comprovada compatível com a parcela, histórico de crédito limpo e entrada mínima exigida pela linha escolhida. Bancos avaliam a capacidade de pagamento considerando que a parcela não deve comprometer, em geral, mais de 30% da renda familiar bruta.

Passos para aumentar as chances de aprovação:

Consulte seu score de crédito e regularize pendências antes de solicitar o financiamento.
Reúna comprovantes de renda dos últimos meses, incluindo extratos bancários e declaração de Imposto de Renda.
Monte a entrada mínima exigida (normalmente acima de 20% para SFH, podendo chegar a mais de 35% em algumas linhas).
Compare taxas entre pelo menos três instituições antes de assinar, incluindo bancos públicos e privados.
Verifique elegibilidade para faixas subsidiadas do Minha Casa Minha Vida ou do SFH ampliado, conforme a renda familiar mensal.

Selic em queda ajuda quem quer comprar imóvel

A queda da Selic ajuda o comprador de imóvel principalmente ao longo do tempo, reduzindo gradualmente o custo de novos financiamentos e estimulando a concorrência entre bancos, mas não representa alívio imediato e generalizado nas parcelas de quem já tem contrato ativo. O efeito mais visível de curto prazo tende a aparecer em novas contratações e em processos de portabilidade de crédito.

Quem se beneficia mais rápido: quem ainda não contratou financiamento e pode aproveitar taxas ajustadas pelos bancos após os cortes.
Quem se beneficia menos: quem já tem contrato com taxa fixa firmada antes dos cortes recentes da Selic.
Edge case: financiamentos com cláusula de revisão ou linhas específicas ligadas a indexadores de mercado podem repassar parte do corte mais rapidamente, mas são minoria no mercado habitacional brasileiro.

Impacto do Novo FGTS e mudanças recentes na regulamentação

O Novo FGTS habitacional e a ampliação do teto do SFH para R$ 2,25 milhões são as mudanças regulatórias mais relevantes de 2026 para quem financia imóvel, ampliando o público elegível a condições de juros regulados. A criação de uma faixa específica para famílias com renda mensal entre R$ 12.000 e R$ 20.000 amplia o alcance do crédito subsidiado para a classe média, segmento que antes ficava fora das faixas tradicionais do Minha Casa Minha Vida.

Principais mudanças em vigor:

Teto do imóvel financiável pelo SFH subiu de R$ 1,5 milhão para cerca de R$ 2,25 milhões.
Juros limitados a cerca de 12% ao ano nas novas faixas do SFH para o público de renda média.
Caixa Econômica Federal voltou a financiar até 80% do valor do imóvel, com entrada mínima em torno de 20%.
Redução gradual do compulsório sobre depósitos de poupança, de 20% para 15% até 2027, ampliando recursos disponíveis para o SBPE.

Esses ajustes já vinham sendo antecipados em análises publicadas ao longo do ano sobre o novo teto do SFH e seus efeitos para a classe média e sobre as novas regras de crédito imobiliário dentro do SFH em 2026, confirmando uma tendência de ampliação gradual do acesso ao crédito regulado.

Erros comuns ao contratar financiamento imobiliário

O erro mais comum ao contratar financiamento imobiliário é comprometer a renda familiar além do limite seguro, ignorando o Custo Efetivo Total e as variações do saldo devedor em contratos indexados à TR. Outros deslizes frequentes comprometem o planejamento de longo prazo do comprador.

Ignorar o CET: focar apenas na taxa de juros nominal, sem considerar seguros e taxas administrativas embutidas.
Subestimar a entrada necessária: não considerar que a média de cobertura do financiamento é de 64,8% para apartamentos, exigindo entrada real superior a 35%.
Não comparar sistemas de amortização: escolher Price por comodidade sem avaliar o custo total de juros do SAC no longo prazo.
Esperar demais pela Selic cair: adiar a compra indefinidamente pode significar perder o desconto médio recorde de 14% praticado no mercado em 2026.
Não verificar elegibilidade a faixas subsidiadas: deixar de checar se a renda familiar se encaixa nas novas faixas do SFH ou do Minha Casa Minha Vida, perdendo acesso a juros mais baixos.

Checklist para compradores em setembro de 2026

Antes de assinar qualquer contrato de financiamento, revise os pontos abaixo:

Confirme sua renda familiar líquida e calcule se a parcela estimada não passa de 30% desse valor.
Verifique elegibilidade às novas faixas do SFH (teto de R$ 2,25 milhões) ou do Minha Casa Minha Vida.
Compare pelo menos três instituições financeiras, incluindo Caixa e bancos privados.
Avalie o CET total, não apenas a taxa de juros anunciada.
Negocie o preço do imóvel: o desconto médio de mercado está em torno de 14%.
Decida entre SAC e Price considerando sua expectativa de renda futura.
Verifique se pode usar o FGTS para reduzir entrada ou abater saldo devedor.
Reserve recursos para ITBI, escritura e taxas cartorárias, geralmente entre 4% e 6% do valor do imóvel.

Perspectivas para o quarto trimestre de 2026

O quarto trimestre de 2026 deve trazer novos cortes graduais da Selic, mantendo o ritmo de 0,25 ponto por reunião, sem choque suficiente para reaquecer rapidamente o crédito de médio e alto padrão. A expectativa de mercado é de consolidação da tendência observada no segundo semestre: crescimento sustentado por programas populares, estoque elevado em segmentos mais caros e negociação de preços favorável ao comprador.

Fatores que devem definir o fechamento do ano:

Continuidade do ciclo de corte da Selic, condicionada aos dados de IPCA dos próximos meses.
Manutenção do Minha Casa Minha Vida como principal motor de vendas.
Possível aumento de lançamentos voltados à nova faixa do SFH de renda média, aproveitando o teto ampliado.
Cautela do segmento de alto padrão, que deve seguir dependente de queda mais expressiva dos juros para retomar volume de lançamentos, tema já sinalizado em análises sobre o cenário de queda da Selic e volta dos lançamentos de apartamentos de médio porte.

Perguntas frequentes

A Selic de 13,75% já é suficiente para reduzir significativamente as parcelas do financiamento? Não. O corte é gradual e afeta principalmente novas contratações e portabilidade de crédito. Quem já tem contrato com taxa fixa não sente o efeito automaticamente.

Vale a pena esperar a Selic cair mais para comprar imóvel? Depende do perfil do comprador. Quem tem renda estável e entrada suficiente pode se beneficiar mais aproveitando os descontos recordes de 2026 do que esperando uma queda de juros que será lenta e gradual.

Qual a diferença prática entre SFH e SFI para o comprador comum? O SFH tem teto de valor do imóvel (agora R$ 2,25 milhões) e juros regulados, sendo mais acessível para a classe média. O SFI não tem teto e usa recursos livres de mercado, com juros definidos pela instituição, sendo mais comum em imóveis de alto padrão.

O novo FGTS ajuda quem já tem financiamento em andamento? Sim, o FGTS pode ser usado para abater saldo devedor ou complementar amortizações, reduzindo o saldo total e, consequentemente, os juros pagos ao longo do contrato, sujeito às regras vigentes de uso do fundo.

Por que os descontos em imóveis estão tão altos em 2026? O desconto médio de cerca de 14% reflete juros ainda elevados no crédito imobiliário e maior poder de negociação do comprador, especialmente em imóveis usados e no segmento de médio e alto padrão com estoque parado.

Quais capitais têm o metro quadrado mais caro em setembro de 2026? São Paulo, Rio de Janeiro e Florianópolis seguem entre as praças com metro quadrado mais elevado, enquanto Recife e Curitiba mantêm preços mais acessíveis, com crescimento mais ligado a programas habitacionais populares.

Conclusão e próximos passos

O mercado imobiliário Brasil em setembro de 2026 vive um momento de transição: a Selic cai de forma gradual, o crédito segue caro em termos históricos, mas o comprador ganhou ferramentas concretas de negociação, como descontos recordes e um SFH com teto ampliado. Quem decide financiar agora não está necessariamente errado, desde que respeite o limite de comprometimento de renda e compare bem as opções de SFH, SFI, SAC e Price antes de assinar qualquer contrato.

Como próximo passo, simule seu financiamento em pelo menos duas instituições, verifique se sua renda familiar se encaixa nas novas faixas do SFH ou do Minha Casa Minha Vida, e negocie o preço do imóvel usando como referência o desconto médio de mercado. Compradores que se planejam com esses critérios tendem a atravessar o quarto trimestre de 2026 em posição mais confortável, independentemente do ritmo exato dos próximos cortes do Copom.

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